最近一段时间，接手的四个案件都是民间借贷纠纷，之所以出现这种情况，可能有一部分新冠疫情的原因，由于经济近乎停摆，导致借款人手头紧张不能按时归还借款；但更大的原因应该是债务人自身经济条件陷入困境，导致“好相”失去偿付能力。

      近几年，大家手里闲钱慢慢多起来，不像大的投资者拥有更的投资信息渠道，只能通过民间放贷行为谋得一点利益，导致了民间借贷高发，与此同时，伴随着也发生了大量的民间借贷纠纷，所以我认为还是有必要说一说民间借贷，以确保大家借出的款项能够如数收回，避免不必要的风险。

      一、利用手头闲置资金外借

      民间借贷诉讼过程中，用于借贷的资金来源是否合法也是法院考量的重要因素之一。在之前办理的案件中，有当事人为了获得高额利息，用信用卡套现用于放贷，后由于款项不能按时收回，银行信用卡提现的高息在不断催收，诉讼过程中资金来源不能如实说，银行的高息在诉讼中也不能如实说，否则可能借贷得不到法院支持，甚至还有可能要承担刑责，因为利用信用卡套现再进行放贷也是政府监管的重点，所以安全保障第一步，用自有的合法资金进行放贷。

      二、对借款人要进行适当的调查，了解其偿付能力，必要时要求提供担保

      兵法云：知己知彼，方能百战不怠，同理款项要借出时，需要对借款人的身份、偿付能力进行适当的调查，这样可以很大程度上保证自己借出款项的安全性。在当今的社会，诚信体系尚未完全建立，有部分不讲诚信的人仍在四处游荡伺机做恶，所以，我们需要对借款人进行适当的调查，这是保证我们款项的安全，同时也是贷款行为比较规范的银行系统的一般操作手段。最好了解下借款人准确的身份信息、家庭结构、资产状况、过往信用等，对于大额的借款最好要求对方提供可靠的担保，所以安全保障的第二步，把钱借给合适的人。

      三、借款行为最好通过银行转帐，并留下合规借条

      在早期，民间借贷行为只要有借条或转款记录，都可以得到法院的支持，但后来随着高利放贷行为的增多，最高法出台司法解释《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，一方面认可了民间借贷行为，另一方也规范了民间借贷行为在法院认定。现在，一个规范的民间借贷行为，要有钱款的交付，最好是银行转帐，保证了交付信息的客观准确；要有明确的借条，对借款人关系、数额、利息、借款时间等方面进行明确的约定，所以安全保障第三步，留下完整规范的借款记录。在本文后，有本律师根据多年工作经验、现行法律法规等制作的借条规范文本，大家可以下载使用。

      四、注意借出款项的对象、频次

      正常的民间借贷是受法律保护的，但有部分人却以民间借贷之名进行高利放贷，谋取不当利益，而高利放贷行为则可能被司法机关以高利转贷罪、非法经营罪追究刑事责任。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年7月23日发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》就专门对于非法放贷刑事案件作出规定，其中第一条规定违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

      前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

所以安全保障第四步，民间借贷注意尺度，这一条的规定，是刑事罪与非罪的界限，希望有民间借贷的朋友引起注意，避免无意中触犯刑责。

      五、要及时关注风险的变化，必要时要求提前归还借款

      借款时，借款人具备或提供了看起来合适的财产情况，这是为了达到借到款项的目的，但款项借出后，借款人的情况是会发生变化的，变好则无须多讲，若变坏呢？有些民间借贷行为历时较长时间，少则二三年，多则近十年左右，这期间借款人的情况可能会发生翻天覆地的变化，所以一定要关注借款人情况的变化，避免借款人丧失偿付能力而不自知，导致最后借出款项不能归还，血本无归。安全保障第五步，盯好你的债务人。

      若以上情况你都审慎做到了，对方仍不还，那请个律师处理吧，剩下程序上的问题，律师会帮您妥善搞定。

借条模版2019（审）docx

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